Según los nuevos datos publicados por la New York Federal Reserve, la deuda de los hogares estadounidenses ha alcanzado su volumen más alto jamás visto, impulsada constantemente al alza en los últimos cinco años y medio por el incremento del balance de las deudas hipotecarias.
La deuda de los hogares estadounidenses ha superado los $ 14 billones de dolares – su marca más alta jamás registrada – impulsada constantemente por 22 meses consecutivos expandiendo la deuda hipotecaria, según el Federal Reserve Bank of New York’s Center for Microeconomic Data’s Quarterly Report on Household Debt and Credit. Esto es $ 1.5 billones más alto que su pico anterior de $ 12.68 billones en el tercer trimestre de 2008, inmediatamente antes de la caída del mercado de valores que precedió a la Gran Recesión.
“Las originaciones de hipotecas, incluidas las refinanciaciones, aumentaron significativamente en el último trimestre de 2019, y las originaciones de préstamos para automóviles también permanecieron al ritmo acelerado visto durante todo el año”, dijo Wilbert Van Der Klaauw, vicepresidente senior de la New York Fed, en un comunicado de prensa el martes. “Los datos también muestran que las transiciones a la morosidad entre los titulares de tarjetas de crédito han aumentado constantemente desde 2016, especialmente entre los tarjetabientes más jóvenes.”
Gráfico que muestra la deuda total de los hogares de Estados Unidos, desglosada en deuda de vivienda (hipoteca) y de no vivienda, al cuarto trimestre de 2019. Federal Reserve Bank of New York
Según el informe, los balances hipotecarios, los cuales forman la mayor parte de la deuda de los hogares de Estados Unidos, aumentaron en $ 120 mil millones de dolares en el cuarto trimestre de 2019, alcanzando $ 9.56 billones de dolares. Otras formas de deuda aumentaron en un colectivo de $ 79 mil millones de dolares, incluidos $ 16 mil millones de dolares en préstamos para automóviles, $ 46 mil millones de dolares en balances de tarjetas de crédito y $ 10 mil millones de dolares en préstamos estudiantiles.
Sin embargo, menos deudores de tarjetas de crédito quedaron en moratoria el último trimestre en comparacion con el período anterior, señala el informe, aunque el número todavía alcanzó un máximo en 18 meses.
“Cuando la economía es fuerte, normalmente no esperaría eso a menos que estén cambiando los estándares de préstamos”, dijo Van Der Klaauw a Reuters el martes. “También podría ser que la economía sea muy fuerte en general, pero hay algunos subgrupos, y tal vez jóvenes en particular, que no se están beneficiando tanto de eso.”
La agencia estadounidense de informes de crédito al consumo TransUnion estimó en diciembre que en 2020 el número de estadounidenses que se rezagan en sus pagos de tarjeta de crédito alcanzaría sus niveles más altos en una década. Matt Komos, vicepresidente de investigación y consultoría de TransUnion, dijo a Bloomberg en ese momento que con el crédito continuando expandiéndose, la tendencia no era en sí misma preocupante.
La deuda de préstamos estudiantiles aumentó en $ 10 mil millones de dolares en el cuarto trimestre del año pasado, con 11.1% de la deuda estudiantil agregada teniendo más de 90 días en moratoria. El informe también señaló que el número de consultas de crédito en los últimos seis meses – lo que indica que la demanda de crédito al consumo – fue de 137 millones en el cuarto trimestre de 2019.
El tema de la creciente deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos, que asciende a unos $ 1.7 billones de dolares, se ha convertido en un tema candente en la carrera de campaña presidencial de 2020 en Estados Unidos, con dos candidatos, los senadores Bernie Sanders (I-VT) y Elizabeth Warren (D-MA), ambos prometiendo acabar con la mayoría de esa deuda. Además, activistas como el Debt Collective, que se formó durante las protestas de Occupy Wall Street de 2011, están organizando una huelga de deuda nacional, en la que las personas se negarían en masa a pagar sus deudas de préstamos estudiantiles.
“Tengo que pagar mi alquiler y obtener atención médica, o pagar mis préstamos”, dijo Sandy Nurse, activista de Debt Collective, a CNBC para un artículo del miércoles. “Es una de las razones por las que ni siquiera pienso en tener hijos. ¿Cómo puede alguien pagarlo?”
Una encuesta reciente realizada por la compañía de servicios financieros de consumo Bankrate reveló que solo el 41% de los adultos estadounidenses podría pagar un gasto de emergencia de $ 1,000 sin pedir prestado al menos parte del dinero necesario para pagarlo, informó Sputnik. El jefe de analisis financiero de Bankrate Greg McBride señaló que el gasto repentino promedio de $ 3,500, si se paga con crédito, el método más común utilizado, incurriría en otros $ 1,000 en intereses en otros gastos.
Fuente: Sputnik
